KYC-vaatimustenmukaisuus

KYC (Know Your Customer) -moduuli mahdollistaa yritysten tunnistamisen ja vaatimustenmukaisuuden seurannan EU:n rahanpesudirektiivin ja suomalaisen lainsäädännön mukaisesti.

Keskeiset ominaisuudet

Varmennustilat

• Odottaa - KYC-prosessi aloitettu, odottaa dokumentteja
• Varmennettu - Yritys on varmennettu ja voi harjoittaa liiketoimintaa
• Hylätty - Varmennus hylätty, syy dokumentoitu
• Vanhentunut - Varmennus vanhentunut, vaatii uudelleentarkistuksen
• Vaatii tarkistuksen - Erityistä huomiota vaativa tilanne

Huolellisuustasot

Taso	Kuvaus	Käyttötilanne
Yksinkertaistettu	Kevyempi tunnistusprosessi	Matalan riskin asiakkaat
Normaali	Standarditason tunnistus	Tavalliset liiketoimintasuhteet
Tehostettu	Laajempi due diligence	Korkean riskin asiakkaat tai PEP-yhteydet

Riskiluokitukset

• Matala riski - Normaali liiketoiminta sallittu
• Keskitason riski - Seuranta suositeltavaa
• Korkea riski - Tehostettu seuranta vaaditaan
• Ei hyväksyttävä - Liiketoiminta estetty

KYC-prosessi

1. Aloita KYC-varmennus

1. Siirry yrityksen tietoihin Konserni > Yritykset
2. Valitse yritys, jonka haluat varmentaa
3. Klikkaa Aloita KYC -painiketta
4. Valitse huolellisuustaso ja vaatimustenmukaisuustaso
5. Vahvista aloitus

2. Arvioi riski

1. Avaa KYC-tietue Konserni > KYC-vaatimustenmukaisuus
2. Tarkista seulontatulokset (PRH, pakotteet, PEP)
3. Klikkaa Arvioi riski
4. Valitse riskiluokitus ja lisää huomautukset
5. Tallenna arviointi

3. Lisää tosiasialliset edunsaajat

EU:n 6. rahanpesudirektiivin mukaisesti tulee tunnistaa tosiasialliset edunsaajat (UBO):

1. Klikkaa Lisää omistaja KYC-tietueessa
2. Syötä henkilön tiedot:
   • Koko nimi
   • Omistusosuus (%)
   • Kansalaisuus
   • PEP-status (poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö)
3. Tallenna tiedot

4. Vahvista tai hylkää

Vahvistaminen:

1. Varmista, että kaikki seulonnat on suoritettu
2. Tarkista, että riskiluokitus on asetettu
3. Klikkaa Vahvista
4. KYC saa voimassaoloajan

Hylkääminen:

1. Klikkaa Hylkää
2. Kirjoita hylkäyksen syy
3. Vahvista hylkäys

Seulontatulokset

PRH-varmennus

Yrityksen tietojen varmennus Patentti- ja rekisterihallituksen (PRH) kautta:

• Y-tunnus
• Yrityksen nimi ja muoto
• Rekisteröintitiedot

Pakoteseulonta

Tarkistus kansainvälisiä pakotelistoja vastaan:

• EU:n pakotelista
• YK:n pakotelista
• Muut relevantit listat

PEP-seulonta

Poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden tunnistus:

• Nykyiset ja entiset poliitikot
• Virkamiehet
• Heidän lähipiirinsä

Vaatimustenmukaisuustasot

Taso	Kuvaus
Suomalainen perus	Suomen rahanpesulain vähimmäisvaatimukset
EU-standardi	EU:n rahanpesudirektiivin täysi noudattaminen

KYC-tietueiden hallinta

Luettelo

Siirry Konserni > KYC-vaatimustenmukaisuus nähdäksesi kaikki KYC-tietueet:

• Suodata tilan mukaan
• Hae yrityksen nimellä
• Järjestä vanhenemisajan mukaan

Tärkeät päivämäärät

• Vanhenee - KYC-varmennuksen viimeinen voimassaolopäivä
• Seuraava tarkistus - Suositeltu uudelleentarkistuspäivä

Parhaat käytännöt

1. Aloita KYC ajoissa - Ennen merkittävää liiketoimintaa
2. Päivitä säännöllisesti - Tarkista KYC ennen vanhenemista
3. Dokumentoi kaikki - Säilytä seulontatulokset ja päätökset
4. Seuraa korkean riskin asiakkaita - Tehostettu due diligence
5. Kouluta henkilöstö - Varmista KYC-prosessin tunteminen

Integraatio muihin moduuleihin

KYC-tiedot vaikuttavat seuraaviin toimintoihin:

Moduuli	Vaikutus
Laskutus	Estetään laskutus, jos KYC ei ole kunnossa
Kirjanpito	Varoitukset varmentamattomista osapuolista
Sopimukset	KYC-vaatimus ennen sopimuksen tekoa

UKK

Kuinka usein KYC tulee uusia?

Riippuu riskiluokituksesta:

• Matala riski: 3 vuoden välein
• Keskitason riski: 2 vuoden välein
• Korkea riski: Vuosittain

Mitä tapahtuu vanhentuneelle KYC:lle?

Järjestelmä lähettää muistutuksen ennen vanhenemista. Vanhentunut KYC estää uusien sopimusten solmimisen.

Kuka voi vahvistaa KYC-tietueen?

Käyttäjät, joilla on corporate:kyc:verify -oikeus (tyypillisesti compliance-tiimi tai johto).