Ulkoasu
KYC-vaatimustenmukaisuus
KYC (Know Your Customer) -moduuli mahdollistaa yritysten tunnistamisen ja vaatimustenmukaisuuden seurannan EU:n rahanpesudirektiivin ja suomalaisen lainsäädännön mukaisesti.
Keskeiset ominaisuudet
Varmennustilat
- Odottaa - KYC-prosessi aloitettu, odottaa dokumentteja
- Varmennettu - Yritys on varmennettu ja voi harjoittaa liiketoimintaa
- Hylätty - Varmennus hylätty, syy dokumentoitu
- Vanhentunut - Varmennus vanhentunut, vaatii uudelleentarkistuksen
- Vaatii tarkistuksen - Erityistä huomiota vaativa tilanne
Huolellisuustasot
| Taso | Kuvaus | Käyttötilanne |
|---|---|---|
| Yksinkertaistettu | Kevyempi tunnistusprosessi | Matalan riskin asiakkaat |
| Normaali | Standarditason tunnistus | Tavalliset liiketoimintasuhteet |
| Tehostettu | Laajempi due diligence | Korkean riskin asiakkaat tai PEP-yhteydet |
Riskiluokitukset
- Matala riski - Normaali liiketoiminta sallittu
- Keskitason riski - Seuranta suositeltavaa
- Korkea riski - Tehostettu seuranta vaaditaan
- Ei hyväksyttävä - Liiketoiminta estetty
KYC-prosessi
1. Aloita KYC-varmennus
- Siirry yrityksen tietoihin Yritystiedot > Yritykset
- Valitse yritys, jonka haluat varmentaa
- Klikkaa Aloita KYC -painiketta
- Valitse huolellisuustaso ja vaatimustenmukaisuustaso
- Vahvista aloitus
2. Arvioi riski
- Avaa KYC-tietue yrityksen tietosivun KYC-vaatimustenmukaisuus -kortista (Yritystiedot > Yritykset > yritys)
- Tarkista seulontatulokset (PRH, pakotteet, PEP)
- Klikkaa Arvioi riski
- Valitse riskiluokitus ja lisää huomautukset
- Tallenna arviointi
3. Lisää tosiasialliset edunsaajat
EU:n 6. rahanpesudirektiivin mukaisesti tulee tunnistaa tosiasialliset edunsaajat (UBO):
- Klikkaa Lisää omistaja KYC-tietueessa
- Syötä henkilön tiedot:
- Koko nimi
- Omistusosuus (%)
- Kansalaisuus
- PEP-status (poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö)
- Tallenna tiedot
4. Vahvista tai hylkää
Vahvistaminen:
- Varmista, että kaikki seulonnat on suoritettu
- Tarkista, että riskiluokitus on asetettu
- Klikkaa Vahvista
- KYC saa voimassaoloajan
Hylkääminen:
- Klikkaa Hylkää
- Kirjoita hylkäyksen syy
- Vahvista hylkäys
Seulontatulokset
PRH-varmennus
Yrityksen tietojen varmennus Patentti- ja rekisterihallituksen (PRH) kautta:
- Y-tunnus
- Yrityksen nimi ja muoto
- Rekisteröintitiedot
Pakoteseulonta
Tarkistus kansainvälisiä pakotelistoja vastaan:
- EU:n pakotelista
- YK:n pakotelista
- Muut relevantit listat
PEP-seulonta
Poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden tunnistus:
- Nykyiset ja entiset poliitikot
- Virkamiehet
- Heidän lähipiirinsä
Vaatimustenmukaisuustasot
| Taso | Kuvaus |
|---|---|
| Suomalainen perus | Suomen rahanpesulain vähimmäisvaatimukset |
| EU-standardi | EU:n rahanpesudirektiivin täysi noudattaminen |
KYC-tietueiden hallinta
Luettelo
KYC-tietueiden luettelolla ei ole omaa valikkokohtaa: pääset siihen yrityksen tietosivun KYC-vaatimustenmukaisuus -kortin kautta (Yritystiedot > Yritykset > yritys). Luettelossa voit:
- Suodata tilan mukaan
- Hae yrityksen nimellä
- Järjestä vanhenemisajan mukaan
Tärkeät päivämäärät
- Vanhenee - KYC-varmennuksen viimeinen voimassaolopäivä
- Seuraava tarkistus - Suositeltu uudelleentarkistuspäivä
Parhaat käytännöt
- Aloita KYC ajoissa - Ennen merkittävää liiketoimintaa
- Päivitä säännöllisesti - Tarkista KYC ennen vanhenemista
- Dokumentoi kaikki - Säilytä seulontatulokset ja päätökset
- Seuraa korkean riskin asiakkaita - Tehostettu due diligence
- Kouluta henkilöstö - Varmista KYC-prosessin tunteminen
KYC ja muut moduulit
KYC ei estä mitään automaattisesti
KYC-tietue on kirjaus ja seurantaväline, ei portti. Se ei tällä hetkellä estä laskutusta, kirjanpidon kirjauksia eikä muutakaan toimintoa, eikä se varoita varmentamattomasta osapuolesta muualla järjestelmässä.
Vastuu siitä, että liiketoimintaa ei harjoiteta ilman asianmukaista tuntemista, on siis prosessilla ja käyttäjällä — ei järjestelmän estolla. Tarkista tila yrityskortilta ennen merkittäviä toimia.
UKK
Kuinka usein KYC tulee uusia?
Riippuu riskiluokituksesta:
- Matala riski: 3 vuoden välein
- Keskitason riski: 2 vuoden välein
- Korkea riski: Vuosittain
Mitä tapahtuu vanhentuneelle KYC:lle?
Tietue siirtyy tilaan Vanhentunut, ja se on nähtävissä yrityskortilta sekä KYC-luettelosta. Automaattista muistutusta ei lähetetä eikä vanhentuminen estä mitään toimintoa — seuraa vanhenemispäiviä itse ja käynnistä uudelleentarkistus ajoissa.
Kuka voi vahvistaa KYC-tietueen?
Käyttäjät, joilla on corporate:kyc:verify -oikeus (tyypillisesti compliance-tiimi tai johto).